🏠 Haushaltsrechner

Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 30–35 % des frei verfügbaren Einkommens (nach Abzug aller Fixkosten) betragen. Das frei verfügbare Einkommen ist dein Gehalt minus Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Lebenshaltungskosten. Unser Kreditfähigkeitsrechner berechnet dies automatisch.

Fast immer der Ratenkredit. Kreditkarten-Revolving kostet in Deutschland 18–24 % effektiver Jahreszins, während Ratenkredite bei 5–10 % liegen. Bei 2.000 € über 24 Monate sparst du mit einem Ratenkredit typischerweise 300–600 € Zinsen. Nutze unseren Vergleichsrechner für deine individuelle Situation.

Fixkosten sind gleichbleibende monatliche Ausgaben, die du kaum kurzfristig ändern kannst: Miete, Versicherungen, Handyvertrag, bestehende Kredite. Variable Kosten kannst du kurzfristig anpassen: Lebensmittel, Ausgehen, Shopping, Freizeit. Bei Engpässen lassen sich variable Kosten schneller reduzieren.

Banken erstellen eine „Haushaltsrechnung" mit Einnahmen minus Ausgaben. Dabei nutzen sie oft Pauschalen für Lebenshaltungskosten (700–900 € für eine Person, +200–400 € pro weitere Person). Dazu prüfen sie den SCHUFA-Score, Beschäftigungsverhältnis (Festanstellung bevorzugt), und ob das monatliche Einkommen die Rate mindestens dreifach übersteigt.

Ein Sicherheitspuffer ist das frei verfügbare Einkommen, das du NICHT für Kredit nutzt – als Reserve für unvorhergesehene Ausgaben (Reparatur, Krankheit, etc.). Empfohlen sind mindestens 20–30 % des frei verfügbaren Einkommens als Puffer. Wer jeden Euro ausgibt, hat kein Polster für Notfälle.