SCHUFA-Score Erklärer 2026 – Was bedeutet mein Score?

Q: Was ist ein guter SCHUFA-Score?

Seit dem 17. März 2026 gilt die neue SCHUFA-Skala von 100–999 Punkten. Ein Score ab 776 Punkten gilt als Hervorragend, ab 709 als Gut, ab 642 als Akzeptabel. Der Bereich 100 bis 641 gilt als erhöhtes Risiko. Bei offenen Zahlungsstörungen wird gar kein Score berechnet ("Kein Score").

Q: Wie lange bleiben negative SCHUFA-Einträge bestehen?

Zahlungsverzüge: 3 Jahre nach Begleichung. Insolvenzen: 3 Jahre nach RSB. Anfragen: 12 Monate.

Schritt 1

Score selbst einschätzen

Zwölf Fragen — wir schätzen deinen Score-Bereich. Kein Login, keine Datenweitergabe.

Keine offizielle SCHUFA-Auskunft. Dieser Rechner liefert eine unverbindliche Einschätzung auf Basis deiner Angaben. Der echte Score wird von der SCHUFA Holding AG berechnet und kann abweichen. Kostenlose offizielle Auskunft unter schufa.de.

Frage 1 / 12

Zahlungsstörungen

Hattest du in letzter Zeit Zahlungsverzüge, Mahnungen oder Inkasso-Forderungen?

Schritt 2

Was bedeutet dein Score?

Stelle deinen Wert ein — du findest ihn kostenlos in der SCHUFA-App oder per Datenkopie nach Art. 15 DSGVO.

Kein Scoreoffene Störung

Erhöhtes Risiko100–641

Akzeptabel642–708

Gut709–775

Hervorragend776–999

100500642709776999

Exakter Wert Punkte

Schnellauswahl nach Kategorie

Hervorragend 776 – 999 Punkte

Exzellente Bonität. Du gehörst zur besten Bonitätsklasse — Banken vergeben Kredite zu günstigsten Konditionen und niedrigsten Zinsen.

Keine offizielle SCHUFA-Auskunft. Den echten Score (100 – 999 Punkte, neu seit 17.03.2026) findest du kostenlos in der SCHUFA-App oder unter schufa.de (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO).

Schritt 3

Was beeinflusst deinen Score?

Die SCHUFA veröffentlicht keine genaue Formel. Diese acht Faktoren sind bekannt und entscheidend.

Pünktliche Zahlungen

Positiv

Regelmäßiges Begleichen von Rechnungen, Krediten und Kreditkarten. Der wichtigste Einzelfaktor — jede pünktliche Zahlung stärkt den Score nachhaltig.

Zahlungsausfälle & Inkasso

Negativ

Mahnungen, Inkasso-Forderungen oder Insolvenzen. Selbst ein einziger Ausfall kann den Score für Jahre deutlich drücken.

Lange Kredithistorie

Positiv

Alte, problemlos bediente Konten verbessern den Score. Gebührenfreie Altkonten besser nicht schließen — Kredithistorie zählt.

Viele Kreditanfragen

Negativ

Jede „Kreditanfrage" senkt den Score temporär. Immer explizit nur „Konditionsanfrage" verlangen — die ist SCHUFA-neutral.

Anzahl offener Konten

Neutral / Negativ

Sehr viele aktive Kreditverträge oder Kreditkarten belasten den Score. Zwei bis drei laufende Produkte sind ideal; ungenutzte Konten schließen.

Kreditkartenauslastung

Positiv bei < 30 %

Halte die Auslastung deines Kreditrahmens unter 30 %. Wer regelmäßig das Limit ausschöpft, signalisiert finanziellen Druck.

Wohnstabilität

Leicht positiv

Ein stabiler Wohnsitz über mehrere Jahre wird leicht positiv gewertet. Häufige Umzüge können minimal negativ wirken.

Insolvenz & Pfändung

Stark negativ

Privatinsolvenz, Kontopfändungen oder eidesstattliche Versicherungen führen fast immer zur Kreditverweigerung und bleiben sehr lange gespeichert.

Schritt 4

Wann werden Einträge gelöscht?

Nach § 35 BDSG und den SCHUFA-Löschfristen werden Daten automatisch nach bestimmten Zeiträumen entfernt.

Zahlungsausfälle & Inkasso

Unbezahlte oder verspätet bezahlte, gemeldete Forderungen.

3 Jahre nach Begleichung

Kreditanfragen (keine Konditionsanfragen)

Wenn eine Bank eine echte Kreditanfrage stellt.

12 Monate

Laufende Kredite & Kreditkarten

Solange aktiv geführt; nach Rückzahlung und Schließung gelöscht.

3 Jahre nach Vertragsende

Insolvenz & Restschuldbefreiung

Eröffnung und Erteilung der RSB werden gespeichert.

3 Jahre nach RSB

Eidesstattliche Versicherung

Vermögensauskunft beim Gerichtsvollzieher.

3 Jahre nach Abgabe

Girokonten & normale Konten

Solange aktiv; nach Schließung gelöscht.

3 Jahre nach Schließung

Kostenlose Selbstauskunft. Kostenlos nach Art. 15 DSGVO, in angemessenen Abständen. Beantragen unter schufa.de → Meine SCHUFA → Datenkopie. Fehlerhafte Einträge kannst du direkt dort beanstanden.

Schritt 5

So verbesserst du deinen Score

Sortiert nach Wirkungsgrad — beginne mit den wichtigsten Maßnahmen.

Alle Rechnungen pünktlich bezahlen
Setze Daueraufträge. Auch kleine Beträge können einen Negativeintrag auslösen.
Hoher Effekt
Nur Konditionsanfragen stellen lassen
Beim Kreditvergleich: Bank ausdrücklich nur „Konditionsanfrage" stellen lassen — SCHUFA-neutral.
Hoher Effekt
Fehlerhafte Einträge beanstanden
Datenkopie anfordern und auf Fehler prüfen. Falsche Einträge können korrigiert werden (Art. 16 DSGVO).
Hoher Effekt
Kreditkartenlimit unter 30 % halten
Wer das Limit regelmäßig ausreizt, wirkt kreditunwürdig. Auslastung aktiv reduzieren.
Mittlerer Effekt
Unnötige Konten & Kreditkarten schließen
Viele ungenutzte Kreditlinien belasten den Score. Das älteste Konto aber behalten.
Mittlerer Effekt
Geduld — Zeit ist der beste Heiler
Negative Einträge verlieren mit Zeit an Gewicht. Bei positivem Verhalten erholt sich der Score in ein bis zwei Jahren.
Mittlerer Effekt
Regelmäßig Selbstauskunft einholen
Selbstauskünfte beeinflussen den Score nicht negativ und helfen, Fehler früh zu erkennen.
Niedriger Effekt

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Wann lohnt sich SCHUFA-Aufbau, wann SCHUFA-frei?

Score-Aufbau lohnt sich, wenn …

Du langfristig planst.

Größere Kredite oder Immobilienfinanzierung in den nächsten Jahren.
Bestehende Negativeinträge stehen vor der Löschung.
Du regelmäßiges Einkommen und stabile Verhältnisse hast.
Du günstigere Konditionen bei Versicherungen und Mobilfunk willst.

SCHUFA-freie Lösungen passen, wenn …

Du kurzfristig Liquidität brauchst.

Akuter Geldbedarf bis zum nächsten Gehalt.
Du bereits einen negativen Eintrag hast.
Du keine weitere SCHUFA-Anfrage riskieren willst.
Es um kleinere Beträge unter 1.500 € geht.

Häufige Fragen

Was ist ein guter SCHUFA-Score?

Seit dem 17. März 2026 gilt die neue SCHUFA-Skala von 100 bis 999 Punkten. Ab 776 Punkten ist dein Score Hervorragend — Kredite problemlos möglich. 709 bis 775 gilt als Gut, 642 bis 708 als Akzeptabel. Der Bereich 100 bis 641 gilt als erhöhtes Risiko. Liegen offene Zahlungsstörungen vor, berechnet die SCHUFA gar keinen Score, sondern weist „Kein Score" aus.

Kann ich meinen SCHUFA-Score kaufen?

Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO enthält alle gespeicherten Daten, aber oft nicht den numerischen Score. Den Zahlenwert gibt es als kostenpflichtiges Produkt (rund 30 € pro Jahr). Viele Banken sehen den Score direkt bei einer Kreditanfrage.

Was ist der Unterschied: Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage?

Eine Konditionsanfrage ist SCHUFA-neutral und nur intern vermerkt. Eine echte Kreditanfrage ist 12 Monate für andere Kreditgeber sichtbar und senkt den Score temporär. Bestehe immer auf Konditionsanfrage, bis du wirklich abschließen möchtest.

Kann ich fehlerhafte Einträge löschen lassen?

Ja — bei falschen Einträgen hast du das Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO) und Löschung (Art. 17 DSGVO). Wende dich schriftlich mit Nachweisen an die SCHUFA. Prüffrist: vier Wochen.

Wie lange bleiben negative SCHUFA-Einträge bestehen?

Zahlungsverzüge werden drei Jahre nach vollständiger Begleichung gelöscht. Insolvenzen drei Jahre nach Restschuldbefreiung. Kreditanfragen verschwinden bereits nach 12 Monaten aus der Score-Berechnung.

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