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Der neue SCHUFA‑Score 2026: 12 Kriterien, Skala 100–999 und was das für dich bedeutet

📅 17. März 2026 ⏱ 12 Min. Lesezeit ✍️ FLORIN+ Redaktion 🔖 Finanztipps
⚠️ Wichtige rechtliche Hinweise
  • SCHUFA® ist eine eingetragene Marke der SCHUFA Holding AG
  • Dieses Angebot steht in keiner Verbindung zur SCHUFA Holding AG
  • Alle Angaben basieren auf öffentlich zugänglichen Quellen
  • Keine Rechts- oder Finanzberatung

📋 Das Wichtigste in Kürze

  • Ab 17. März 2026 gilt die neue SCHUFA-Skala von 100 bis 999 Punkten (vorher 0–100 %)
  • Die SCHUFA hat 12 Kriterien öffentlich kommuniziert — genaue Gewichtungen bleiben Geschäftsgeheimnis
  • Positiv wirken: lange Kredithistorie, pünktliche Rückzahlungen, stabile Wohnadresse
  • Negativ wirken: Zahlungsausfälle, laufende Insolvenz, viele Kreditanfragen in kurzer Zeit
  • Du hast ein Recht auf kostenlose Selbstauskunft jederzeit (DSGVO Art. 15)

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von rund 68 Millionen natürlichen Personen und stellt diese Daten gegen Entgelt an Vertragspartner bereit – Banken, Versicherungen, Vermieter und Telekommunikationsanbieter.

Der SCHUFA-Score ist ein statistischer Wahrscheinlichkeitswert: Er gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit eine Person ihre finanziellen Verpflichtungen vertragsgemäß erfüllt. Er trifft keine Aussage über Einkommen, Vermögen oder persönliche Zuverlässigkeit.

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung ist Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO (berechtigtes Interesse). Das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG §31) regelt, welche Daten für Score-Berechnungen genutzt werden dürfen.

Was speichert die SCHUFA – und was nicht?

Gespeichert wirdNicht gespeichert wird
Girokonten und Kreditkarten (Eröffnung/Schließung)Einkommen und Gehalt
Ratenkredite und LeasingverträgeBeruf oder Arbeitgeber
Zahlungsausfälle und MahnbescheideFamilienstand oder Kinder
Insolvenzen und eidesstattliche ErklärungenNationalität oder Herkunft
Kreditanfragen (Konditionsanfragen neutral)Wohnort oder Mietverhältnis
Wohnadressen-HistorieErsparnisse oder Guthaben
Erledigte und laufende KrediteGesundheitsdaten
📊
Wo stehst du auf der neuen Skala?

Beantworte 12 kurze Fragen und erhalte deinen persönlichen Score-Schätzwert.

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Was ändert sich ab 17. März 2026?

Der wohl größte Transparenz-Schritt in der Geschichte der SCHUFA: Erstmals kommuniziert die Auskunftei öffentlich, welche konkreten Kriterien in den Score einfließen. Die bisherige Skala (0–100 %) wird durch eine neue 100–999 Punkte-Skala ersetzt, die verbraucherfreundlicher kommunizierbar ist.

Vor März 2026
Score als Prozentzahl (0–100 %). Ca. 250 interne Variablen, kaum öffentlich kommunizierte Faktoren.
17. März 2026 – Heute
Neue Skala 100–999 Punkte. 12 öffentlich kommunizierte Kriterien. Parallelbetrieb beider Systeme in der Übergangszeit.
Ende 2026 (geplant)
Vollständige Ablösung des alten Systems. Alle SCHUFA-Vertragspartner nutzen ausschließlich den neuen Score.

Die 12 Kriterien im Detail

Die folgenden 12 Kriterien hat die SCHUFA auf Basis öffentlich zugänglicher Informationen kommuniziert. Die genaue Gewichtung ist und bleibt Geschäftsgeheimnis. Alle Einschätzungen basieren auf Verbraucher-Erfahrungen und veröffentlichten Fachquellen.

🏦
Girokonto-Dauer
Kriterium 1 von 12

Wie lange dein Girokonto bei einer deutschen Bank besteht. Langfristige Kontobeziehungen signalisieren finanzielle Stabilität.

Konto seit mehr als 7 Jahren: stark positiv
Häufige Kontowechsel oder kein deutsches Konto: negativ
💡 TippBehalte dein ältestes Konto – auch bei Bankenwechsel.
💳
Kreditkarten-Dauer
Kriterium 2 von 12

Wie lange du Kreditkarten hältst. Langfristige Kreditkartenbeziehungen wirken positiv auf die Kredithistorie.

Kreditkarte seit über 5 Jahren, regelmäßig genutzt: positiv
Kreditkarte kurz nach Erhalt kündigen: neutral bis negativ
💡 TippKündige kostenlose Kreditkarten nur wenn nötig.
📊
Laufende Ratenkredite
Kriterium 3 von 12

Anzahl der aktuell laufenden Ratenkredite. Viele gleichzeitige Kreditverpflichtungen signalisieren finanzielle Belastung.

Kein laufender Ratenkredit: neutral bis positiv
3 oder mehr gleichzeitige Ratenkredite: negativ
💡 TippSchließe laufende Kredite ab, bevor du neue beantragst.
🆕
Neue Kredite (letzte 12 Monate)
Kriterium 4 von 12

Wie viele neue Kreditverträge du in den letzten 12 Monaten abgeschlossen hast.

Kein neuer Kredit in 12 Monaten: positiv
3 oder mehr neue Kredite in 12 Monaten: deutlich negativ
💡 TippPlane größere Anschaffungen zeitlich weit auseinander.
🚗
Leasing- & Finanzierungsverträge
Kriterium 5 von 12

Laufende Leasing- und Finanzierungsverträge. Pünktliche Zahlungen wirken sich positiv aus.

1 Vertrag, alle Zahlungen pünktlich: positiv
Zahlungsverzögerungen bei Leasing: stark negativ
💡 TippNur die Rate vereinbaren, die du sicher zahlen kannst.
🔍
Kreditanfragen (letzte 12 Monate)
Kriterium 6 von 12

Wie viele Kreditanfragen gestellt wurden. Konditionsanfragen sind scoreneutral — nur Kreditanfragen zählen.

Keine Kreditanfragen in 12 Monaten: positiv
4+ Kreditanfragen in 12 Monaten: deutlich negativ
💡 TippBeim Vergleichen immer explizit „Konditionsanfrage" verlangen.
⚠️
Negativmerkmale
Kriterium 7 von 12

Eingetragene Negativmerkmale wie Zahlungsausfälle, Mahnbescheide oder gerichtliche Vollstreckungen.

Keine Negativmerkmale: stark positiv
Offene Negativmerkmale: stark negativ, lange wirksam
💡 TippOffene Forderungen sofort begleichen – erledigte Einträge werden nach 3 Jahren gelöscht.
📋
Insolvenz
Kriterium 8 von 12

Ob eine Privatinsolvenz besteht oder abgeschlossen wurde. Laufende Insolvenzen wirken sich massiv aus.

Keine Insolvenz: kein negativer Effekt
Laufende Insolvenz: Score stark eingeschränkt
💡 TippNach Restschuldbefreiung wird der Eintrag nach 3 Jahren gelöscht.
🏠
Wohnadresse-Dauer
Kriterium 9 von 12

Wie lange du an deiner aktuellen Adresse wohnst. Häufige Umzüge werden mit höherem Kreditrisiko assoziiert.

Mehr als 5 Jahre an gleicher Adresse: positiv
Mehrere Umzüge in kurzer Zeit: leicht negativ
💡 TippImmer sofort nach Umzug ummelden.
🔢
Anzahl Girokonten
Kriterium 10 von 12

Wie viele Girokonten du insgesamt führst. Ein einziges Hauptkonto gilt als Zeichen finanzieller Ordnung.

1 Girokonto: positives Stabilitätssignal
4+ Girokonten: kann als unübersichtlich gewertet werden
💡 TippUngenutzte Konten schließen – aber nie das älteste ohne Nachfolger.
Erfolgreich zurückgezahlte Kredite
Kriterium 11 von 12

Anzahl der vollständig und pünktlich zurückgezahlten Kredite. Das wichtigste Aufbau-Element für eine gute Kredithistorie.

3+ erfolgreich abgeschlossene Kredite: stark positiv
Keine Kredithistorie: neutral, kein negativer Effekt
💡 TippKleine Ratenkredite vollständig zurückzahlen baut positive Kredithistorie auf.
💰
Jüngster Rahmenkredit
Kriterium 12 von 12

Wann du zuletzt einen Rahmenkredit (Dispokredit, Kreditlinie) eröffnet hast. Ältere Rahmenkredite signalisieren Stabilität.

Letzter Rahmenkredit mehr als 3 Jahre alt: positiv
Mehrere neue Rahmenkredite in kurzer Zeit: negativ
💡 TippDispo ungenutzt lassen schadet nicht – ihn dauerhaft ausreizen schon.
🎯
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Die neue Score-Skala 100–999

Höhere Werte bedeuten bessere Bonität. Die Skala beginnt bei 100 (kein positives Merkmal vorhanden) und endet bei 999 (theoretisch perfekte Bonität – praktisch kaum erreichbar).

100300500700850999
Kritisch
100–449
Kredit, Mietvertrag meist nicht möglich
Ausreichend
450–599
Kredit nur zu schlechten Konditionen
Befriedigend
600–699
Kredit möglich, höhere Zinsen
Gut
700–849
Kreditkarte & Kredit problemlos
Sehr gut
850–999
Beste Konditionen, kaum Ablehnung

7 konkrete Maßnahmen zur Score-Verbesserung

1

Selbstauskunft anfordern und Fehler prüfen

Einmal jährlich kostenlos über meineSCHUFA.de. Fehler können berichtigt werden – sie belasten sonst jahrelang deinen Score.

2

Offene Negativmerkmale sofort begleichen

Offene Einträge werden nach Begleichung als „erledigt" markiert und nach 3 Jahren vollständig gelöscht.

3

Kreditanfragen strategisch stellen

Immer explizit „Konditionsanfrage" statt „Kreditanfrage" verlangen beim Vergleich. Konditionsanfragen sind SCHUFA-neutral.

4

Älteste Konten behalten

Das älteste Girokonto und die älteste Kreditkarte sollten nur mit gutem Grund gekündigt werden.

5

Kleinkredit aufnehmen und pünktlich zurückzahlen

Ein kleiner Ratenkredit (z.B. 500 €), sauber zurückgezahlt, baut positive Merkmale auf.

6

Ungenutzte Konten schließen

Mehr als 2–3 aktive Girokonten wirken unübersichtlich. Aber nie das älteste ohne Nachfolger schließen.

7

Adresse immer aktuell halten

Sofort nach Umzug ummelden. Eine veraltete Adresse kann zu irrtümlichen Negativmerkmalen führen.

Maßnahmen umgesetzt? Score prüfen.

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5 häufige Mythen über die SCHUFA

❌ Mythos: „Kontoüberziehung schadet dem Score sofort"
✅ Wahrheit: Nur bei dauerhaftem Dispo oder entstehenden Mahnungen gibt es negative Einträge – nicht bei gelegentlicher Überziehung.
❌ Mythos: „Ein gutes Gehalt verbessert den Score"
✅ Wahrheit: Die SCHUFA speichert kein Einkommen. Der Score basiert ausschließlich auf Zahlungsverhalten und Kredithistorie.
❌ Mythos: „Kreditkarte beantragen schadet immer dem Score"
✅ Wahrheit: Kurzfristig kann die Kreditanfrage leicht negativ wirken. Langfristig ist eine gut geführte Kreditkarte ein positiver Faktor.
❌ Mythos: „SCHUFA-Einträge bleiben ewig bestehen"
✅ Wahrheit: Erledigte Negativmerkmale: 3 Jahre. Kreditanfragen: 12 Monate. Insolvenzen nach Restschuldbefreiung: 3 Jahre (§ 35 BDSG).
❌ Mythos: „Es gibt nur einen einzigen SCHUFA-Score"
✅ Wahrheit: Die SCHUFA berechnet branchenspezifische Scores – für Banken, Vermieter und Händler jeweils unterschiedlich.

Deine Rechte als Verbraucher

Nach Art. 15 DSGVO hast du ein umfassendes Auskunftsrecht über alle gespeicherten Daten – jederzeit und kostenlos. Nach § 34 BDSG hat die SCHUFA eine Auskunftspflicht.

Dein RechtRechtsgrundlageSo nutzt du es
Kostenlose SelbstauskunftArt. 15 DSGVO, § 34 BDSGmeineSCHUFA.de → „Datenkopie"
Fehlerkorrektur verlangenArt. 16 DSGVOSchriftlich mit Nachweis an SCHUFA
Löschung beantragenArt. 17 DSGVO, § 35 BDSGBei Ablauf der Frist oder fehlerhaften Einträgen
VerarbeitungswiderspruchArt. 21 DSGVOBei berechtigtem Interesse
Beschwerde bei AufsichtsbehördeArt. 77 DSGVOHessischer Beauftragter für Datenschutz

Übergangsphase: alter vs. neuer Score

Während der Übergangsphase (voraussichtlich bis Ende 2026) laufen alter und neuer Score parallel. Banken und andere Vertragspartner erhalten beide Werte.

MerkmalAlter Score (bis Ende 2026)Neuer Score (ab 17.3.2026)
Skala0–100 %100–999 Punkte
Kommunizierte KriterienNicht öffentlich12 öffentlich benannte Faktoren
BerechnungCa. 250 interne VariablenFokus auf 12 Hauptkriterien
VerbreitungWird abgelöstStandard ab 2027

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Beantworte 12 Fragen zu deiner Kredithistorie. Der Rechner gibt dir eine plausible Schätzung auf Basis öffentlich bekannter Kriterien – keinen offiziellen SCHUFA-Wert.

SCHUFA Score Schätzer 2026 — unabhängiges Tool, kein SCHUFA-Produkt
Schritt 1 von 12

FAQ – Häufige Fragen zum neuen SCHUFA-Score

Wie oft kann ich meine kostenlose SCHUFA-Auskunft anfordern?

Nach Art. 15 DSGVO hast du ein unbeschränktes Recht auf Datenkopie – jederzeit und so oft du möchtest kostenlos. Besuche meineSCHUFA.de und fordere deine „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO" an.

Was ist der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage?

Eine Konditionsanfrage wird gespeichert, beeinflusst deinen Score aber nicht. Eine Kreditanfrage kann deinen Score kurzfristig leicht senken. Beim Vergleichen immer explizit Konditionsanfrage verlangen.

Wann werden negative SCHUFA-Einträge gelöscht?

Erledigte Negativmerkmale → 3 Jahre nach Erledigung. Kreditanfragen → 12 Monate. Konten nach Kündigung → 3 Jahre. Insolvenzeintrag nach Restschuldbefreiung → 3 Jahre (§ 35 BDSG).

Kann ein falscher SCHUFA-Eintrag gelöscht werden?

Ja. Nach Art. 16 und 17 DSGVO hast du das Recht auf Berichtigung und Löschung unrichtiger Daten. Schreibe einen formellen Brief mit Nachweis an die SCHUFA. Bei Ablehnung kannst du dich an den Hessischen Beauftragten für Datenschutz wenden.

Macht die neue Skala 100–999 Punkte einen Unterschied für mich?

Die mathematische Grundlage ändert sich kaum – aber die Kommunikation wird verbraucherfreundlicher. Ein Score von „720 von 999" ist intuitiver als „89,2 %". Dein Score-Niveau bleibt etwa gleich, nur die Darstellung ändert sich.

Was passiert mit meinem Score wenn ich nach Deutschland ziehe?

Bei der ersten Anmeldung startest du mit einem neutralen Score. Empfehlung: Sofort ein deutsches Girokonto eröffnen und nach einigen Monaten eine einfache Kreditkarte beantragen, um schrittweise positive Merkmale aufzubauen.

Wie lange dauert es bis Score-Verbesserungen sichtbar werden?

Fehlerkorrektur → sofort. Erledigter Negativeintrag → sofort als erledigt, vollständig nach 3 Jahren gelöscht. Allgemeiner Score-Aufbau durch gutes Zahlungsverhalten → 6–18 Monate.

Hat mein Partner Einfluss auf meinen Score?

Direkt nein – der Score ist personenbezogen. Bei gemeinsamen Konten, Krediten oder Bürgschaften kann ein Zahlungsausfall des Partners auch deinen Score belasten. Eine reine WG ohne gemeinsame Verträge hat keinen Einfluss.

⚖️ Haftungsausschluss & rechtlicher Hinweis
  • SCHUFA® ist eine eingetragene Marke der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden
  • Dieses Angebot steht in keiner Verbindung zur SCHUFA Holding AG
  • Der Score-Rechner liefert eine unabhängige Schätzung – keinen offiziellen SCHUFA-Score
  • Alle Angaben basieren auf öffentlich zugänglichen Quellen (SCHUFA-Pressemitteilungen, DSGVO, BDSG)
  • Keine Rechts- oder Finanzberatung

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