📋 Auf einen Blick
- Es gibt vier Hauptkategorien: Klassisches Girokonto, Guthabenkonto, Basiskonto, Prepaid/Neobank.
- Der Unterschied liegt in drei Punkten: SCHUFA-Abfrage, Dispo-Möglichkeit und Gebühren.
- Mit gutem SCHUFA-Score: Direktbanken bieten meist die günstigsten Konditionen.
- Negativer Eintrag: Basiskonto (gesetzlicher Anspruch) oder Neobank ohne SCHUFA-Zugang.
- Nutze den interaktiven Konto-Finder weiter unten, um deine beste Option zu finden.
Inhalt
Die vier Kontoarten im Vergleich
| Merkmal | Klassisch | Guthabenkonto | Basiskonto | Prepaid/Neo |
|---|---|---|---|---|
| SCHUFA-Prüfung | Ja (hart) | Meist weich/keine | Keine | Keine dt. SCHUFA |
| Dispokredit | ✅ Ja | ❌ Nein | ❌ Nein | ❌ Nein |
| Kreditkarte | ✅ Oft inkl. | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte |
| Monatl. Gebühr | 0–10 € | 0–5 € | 6–15 € | 0–10 € |
| Filiale | Oft ja | Nein | Ja | Nein |
| Einlagensicherung | ✅ 100.000 € | ✅ 100.000 € | ✅ 100.000 € | Variiert |
| Für wen geeignet | Gute Bonität, Standardfall | Eingeschränkte SCHUFA | Negative SCHUFA | Kein Wert auf Filiale |
Für wen welche Kontoart?
Interaktiver Konto-Finder
Filtere nach deiner Situation und finde sofort passende Konten:
Detaillierter Gebührenvergleich
| Kostenart | Filialbank | Direktbank | Neobank | Basiskonto |
|---|---|---|---|---|
| Kontoführung | 0–10 €/Mo. | 0 €/Mo.* | 0–5 €/Mo. | 6–15 €/Mo. |
| Dispo-Zinsen | 10–13 % p.a. | 7–10 % p.a. | Kein Dispo | Kein Dispo |
| Geldabheben (eigene) | Kostenlos | Kostenlos | Oft kostenlos | Kostenlos |
| Geldabheben (fremd) | 1–5 € | Oft kostenlos | Oft kostenlos | 1–3 € |
| Auslandsabhebung | 1–3 % | Oft kostenlos | Oft kostenlos (mit Limit) | 1–3 % |
| Geldeingang | Keine Bedingung | Oft 700 € Minimum | Keine Bedingung | Keine Bedingung |
Worauf achten beim Wechsel?
Wer sein Konto wechselt, sollte besonders auf diese Punkte achten:
- Einlagensicherung: Stell sicher, dass dein neues Konto unter die europäische Einlagensicherung fällt (100.000 €). Bei E-Money-Institutionen wie Revolut gilt eine andere Regelung.
- Kreditkarte separat kündigen: Eine Kreditkarte ist kein automatischer Bestandteil des Kontos – sie hat oft eine eigene Laufzeit und Kündigungsfrist.
- Dispo-Schufa-Eintrag: Wenn du einen Dispo hast und das Konto kündigst, wird der Kreditrahmen gelöscht. Das kann kurzfristig deinen Score beeinflussen.
- Keine Doppelgebühren: Kündige das alte Konto erst, wenn der Wechsel vollständig abgeschlossen ist und alle Daueraufträge umgestellt sind.
🔗 Alle Girokonto-Artikel in der Übersicht
Du willst tiefer einsteigen? Wir haben alle Informationen in einer Artikel-Reihe zusammengefasst.
Ohne SCHUFA → Wechsel-ChecklisteFAQ
Meistens mit einer Bedingung: viele „kostenlose" Direktbank-Konten verlangen einen monatlichen Mindestgeldeingang (oft 700–1.000 €). Wer das nicht erfüllt, zahlt eine Kontoführungsgebühr. Neobanken wie Vivid oder N26 sind oft bedingungslos kostenlos – haben aber andere Einschränkungen.
Ja, du kannst theoretisch beliebig viele Girokonten bei verschiedenen Banken führen. Das ist legal und manchmal sogar sinnvoll (z.B. ein Konto für laufende Ausgaben, eines für Sparen). Nur P-Konten (Pfändungsschutzkonten) darf es pro Person nur eines geben.
Neobanken mit deutscher oder europäischer Banklizenz (z.B. N26, Tomorrow, bunq) unterliegen der gleichen Einlagensicherung wie klassische Banken (bis 100.000 €). Reine E-Money-Institutionen wie Revolut haben eine andere Struktur – dein Guthaben ist dort auf Treuhandkonten geschützt, aber nicht durch das klassische Einlagensicherungssystem.
Hauptsächlich der Preis: Direktbanken haben keine teuren Filialstrukturen und geben das an Kunden weiter. Gebühren sind oft niedriger, Dispo-Zinsen günstiger, und manche bieten Tagesgeldkonten mit besseren Zinsen. Der Nachteil: kein persönlicher Berater vor Ort.